贷款机构如何查看个人负债?负债率怎么算?

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在借款的时候,贷款机构都会查询借款人的负债情况。如果借款人债务太高,就会被拒绝。对于贷款机构来说,负债高的人没有能力还款,自然不会放贷。那么,贷款机构如何查看个人负债?负债率怎么算?

贷款机构如何查看个人负债?负债率怎么算?

正规借款机构怎么查看个人负债情况?

显性负债:显性负债可以直接通过银行工资流水、个人征信报告、财务报表(企业)、借款合同直接查看申请人的个人负债。

隐性负债:隐性负债通常难以判断。它们不反映在个人或公司征信或财务报告中,包括私人贷款和朋友之间的贷款。但它并非没有痕迹,贷款公司可通过借款人的征信报告变动判断:查询原因、频率、贷款变动情况;企业余额月度变动趋势是否下降及其原因;企业信用报告中是否存在非银行金融机构、境外机构,从这些数据就判断出了个人的借款动机。

还可以通过银行流水推断,即核对银行流水详细,核实各项记录,有不明来源的收入可能是由私人借贷产生;个别资金进出频繁;较大整数或整数资金的进出看出个人负债。当然了,也可以通过查询法院公告、失信被执行人信息系统、申请人的诉讼资料等,推断借款人参与贷款纠纷。

       个人负债率怎么计算?

贷款负债率。银行机构对用户申请信用卡贷款、抵押贷款和汽车贷款非常严格。最重要的是核查债务比率。贷款负债的计算公式为个人负债比率=负债总额/总收入*100。一般来说,这种债务比率不应超过70%,这是一个分水岭。当你遇到严格的风控制,绝对会被拒绝。因此,每个人都可以先计算自己个负债率是否超过70%。

信用卡负债率。现在信用卡已经很常见了,几乎每个人都有几种不同的信用卡,其中一些信用卡可以高达几十万元,每月消费金额也不低。这就是为什么银行对信用卡债务比率的控制也是非常严格的,而信用卡比率超过70%将被银行视为一个“高风险群体”。信用卡负债比率计算公式为信用卡负债率=信用卡使用金额/可用信用额度* 100%。例如,如果您有一张信用额度为3万元的信用卡,如果消费了2.2万元,那么负债率将超过70%。就收入而言,这可能会造成财务紧张,因此很难再获得新的贷款。