中国银行利率市场化带来的挑战

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存款利率市场化有助于我国利率市场化改革的进程,改进资源配置方式,促进我国商业银行不断地进行改革。

与此同时,存款利率市场化同样也会商业银行的利率带来风险,进而影响商业银行的资金流动等。下面小编将给大家分析中国银行利率市场化带来的风险与挑战。

中国银行利率市场化带来的挑战

中国银行利率市场化带来的挑战

1、盈利风险

其主要表现为存贷款利差的缩小、价格战引起的商业银行的利润不断地下降。存款利率市场化后,各家商业银行为了抢占市场份额,运用利率来开展金融战争将成为常态。一方面,存款的利率具有刚性,向下调整压力会比较大。另一方面,市场竞争并不仅仅存在于银行之间,还会扩展到银行与非金融机构之间。存贷利差的缩小将对银行利润造成打击。对银行传统模式提出了巨大的挑战。

2利率风险

利率风险就是未预期到的利率变化带来的利息损失或者是资本的损失。存款利率市场化增大了存款利率波动性,造成中国银行利率的风险不断地增大,其主要表现在重新定价风险、基准风险、收益率曲线风险等等。

3、操作风险

操作风险是指银行在提供产品或者服务的过程中失误而带来的损失。存款利率市场化使商业银行能够自主决定存款的利率大小,银行管理人员的权利变大。

如果银行管理层擅自决定缺乏科学基础和市场规律的存款利率,就会使得商业银行成本与收益不相符,进而会使商业银行的利益遭受巨大的损失。

4、信用风险

表现在存款利率市场化可能导致存款利率的上升,从而提升商业银行整体的利率水平,进而导致贷款利率上升直接引发和道德风险。

具体来说,就是因为利差收入的缩小,商业银行被迫选择风险更大、支付更高利息的贷款项目,商业银行的风险偏好和风险容忍度在逐步上升,即贷款利率提高导致优质客户被迫择其他的融资方式,市场上的资金会大面积流向投机性较强的房地产、证券市场等行业,产生逆向的激励效应。

中国银行利率的市场化是把双面刃,既是机遇又是挑战,只有把握机会才能不断的使商业银行发挥其积极的作用,促进中国经济的发展。希望小编的这篇文章能给大家带来启发。