为何强调P2P信息中介定位?只因这个!

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P2P平台到底是信息中介还是信用中介?在监管尚未明朗之初人们就这个问题争论了很久,直到2016年8月四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》后,P2P才正式被定位为信息中介。

为何强调P2P信息中介定位?只因这个!

信息中介和信用中介有什么区别?为什么要一次又一次地强调P2P信息中介的地位?在前一段时间的雷潮中,许多借款人的信心受损,因此他们提出了提前退出,平台需垫付的要求,这也反映出投资者在一定程度上无法区分信息中介和信用中介。信息中介与信用中介有本质的区别,履行的职能和义务也不同。

信息中介与信用中介的区别

信用中介机构在金融市场中承担更多的风险防范职能,并通过利差赚取溢价。例如,银行是典型的信用中介机构,在存款和贷款过程中起着信用中介的作用。银行通过吸收存款形成资金池,然后利用资金池发放贷款。由此我们可以看出,银行本身也参与了交易,是有风险的。

信息中介是利用市场的不对称,依靠信息的提供来获取中介利润。信息中介机构的盈利能力相对简单。他们只提供配对服务,并提供额外的服务,例如风险评估、资讯披露及法律意见等。

以钱盆网为例,钱盆网坚持“网络贷款信息中介人经营活动管理暂行办法”。其业务模式如下:借款人有融资需要申请融资项目,平台进行风险评估后在平台网站上披露融资项目的基本信息,投资者登录平台网站了解融资项目的情况,自主选择贷款项目及相应的贷款额,平台成功匹配后,投资者与借款人形成相应的债权关系,平台用户的贷款资金直接从投资者账户转入相应的借款人账户。用户资金与平台资金是完全孤立的,平台是作为中介为借款人和借款人提供中介服务,并收取一定的服务费,本身没有参与交易。

我们为什么要强调P2P信息中介的定位?

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布后,P2P正式定位为信息中介。暂行办法第一章第三条对网贷平台作为信息中介机构的业务范围和义务作出了划分:“网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。”

强调p2p信息中介的地位可以帮助网络借贷机构更好地规范其业务,同时避免平台非法自融的风险,从而更好地保护投资者的合法权益。在暂行办法的规定中,银行存管上线更加明确了网络贷款平台的信息中介地位,使投资者的资金流动更加透明。从监管层面看,p2p与银行等金融机构性质不同,强调p2p信息中介地位,更有利于加强监管,更有利于避免资本池的运营模式,并加强平台的信息透明度。p2p行业只有明确坚持信息中介的地位,才能使行业更加合规,发展健康。对于p2p的参与用户,无论是出借行为还是借贷行为,最好明确各方的责任和风险,更好地维护用户的合法权益。投资者在放贷前还应提高一定水平的风险意识,了解平台是否符合信息中介定位操作,遵守监管要求,避免非法操作平台,理性参与。