投资人应这样看待网贷平台的兑付方案

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P2P网贷行业自去年就受到了雷潮和经济下行的双重影响,各平台呈现出流动性差和逾期率上升的趋势。这里面,还有不少出借人企图通过不还款的方式,想整垮平台,以达到自己不需要还钱的目的。

应该如何正确看待网贷平台的兑付方案

这几个现象使得出借人对行业的信心出现滑落,有的出借人基本已经告别网贷行业,有的出借人则逃往大的上市平台。所有的压力加在一起,使得一些背景不强大的二线平台几乎喘不过。

除了上市的几个头部平台以外,行业内几乎很难找到一个流动性好的平台,在这一大前提下,不少平台出具兑付方案,一时间兑付成了P2P行业内的热门话题。

尤其是在宜贷网和团贷网这些平台出事以后,出借人更希望看到一些实际能操作的兑付方案,对于平台而言,兑付方案设计的初衷,应该是保障出借人合法权益的前提下,缓解特殊时期内自身的经营压力。

但是,有的平台就借着兑付的机会,打起了歪主意,比如给出借人珊瑚、用树换取出借人债权。这些花样百出的兑付方案,有藏了暗雷的,有满是套路的,当然也不乏综合了多方意见经过审慎考量的良心方案。

前面已经说过,导致平台出具兑付方案的原因有几个方面,其中一点也是各出借人经常说的一个问题,那就是逾期。这个问题不单只存在于P2P网贷平台,在传统金融行业也是经常发生,尤其是银行也会有逾期发生,因为逾期本来就是金融行业的正常现象。

不同的是,银行是资金池模式,即便发生逾期也可以通过资金池的资金来补上,所以,储户并不知道是否逾期。而P2P行业则不同,它是一个信息中介,完全是撮合借贷双方,而且在这之前,监管已经发布政策规定,平台不可以进行刚兑。因为刚兑会把风险全部转移到平台上来,除了银行以外,几乎没有哪个平台可以承受这样的风险。

行业各平台的兑付方案很多,这些方案的最终目的,就是为了让出借人更快地回款,同时保证平台继续运营。以钱盆网的续借为例,对还款意愿的借款人,通过授权形式进行。帮助借款人延长借款期限,得到一定时间缓冲,以便有更多的时间来筹措资金。

因为网贷的逾期问题,归根结底只有两个方面,一个是还款意愿,一个是还款能力。前者属于逃废债,这个自然会有政策和仲裁去惩罚。而对于还款能力,由于经济下行的原因,很多行业都受到波及,一时半会拿不出钱,短期内资金无法周转。

不管是什么样的兑付方案,平台都应该是以保护出借人的权益为前提条件去开展,这也是监管和出借人最愿意看到的地方。