银行怎样判定信用卡是不是恶意透支?

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现在使用信用卡的人很多,因此信用卡违约的情况也层出不穷。在各种违约中,最怕的就是恶意透支被银行抓到,这样的话自己就没办使用信用卡了。那么,银行怎样判定信用卡是不是恶意透支?

银行怎样判定信用卡是不是恶意透支?

恶意透支是指持卡人在银行多次催款后仍未按时还款,仍拒绝履行还款义务。对于“恶意透支”的定义,主要依据以下几点来判断银行:严重超出信用限额,故意透支、挥霍;连续逾期三个月以上,催款后拒付;透支后提供虚假联系信息,逃避金融机构催收;以非法占有目的,利用等POS机等设备进行进行大额套现的。

当然,银行和监管机构会打击伪造、篡改虚假信息申请的信用卡,是非法收集、泄露、出售信用卡信息的持卡人,银行将会和相关监管、执行部门进行严厉打击。

其中,透支数额在1万-10万以内的,列为“数额大”;10万-100万以内的,列为“数额巨大“;100万以上的,列为“数额特别巨大”。可以说,银行将根据持卡人的恶意透支,按照本条规定执行定罪和量刑标准。但是,违约金额的计算以透支本金为主,复利、滞纳金、手续费等费用并不记入。

目前,中国正步入诚信社会。随着社会信用信息系统的不断完善,我们的信用信息将影响到未来生活的方方面面,如消费信用、交通出行、求职等。显然,信用卡透支对个人的未来有严重的影响。未来的抵押贷款、金融消费,甚至是生活、工作、学习和家庭都可能受到严重影响。

因此,建议朋友们认真对待这个问题,树立个人诚信,正确合理规划和使用信用卡,避免影响我们的申请卡和贷款。